Consórcio Imobiliário

Consórcio Imobiliário – Programe o sonho da casa própria, sem juros

São cada vez mais comuns as compras de imóveis através de consórcios. Eles estão crescendo como alternativa em relação aos financiamentos. Existe hoje um maior número de grupos abertos e esse sistema vem recebendo novos participantes interessados.

A maioria dos que hoje desejam adquirir a casa própria pertence à classe média. E a grande questão é como decidir entre um consórcio ou financiamento.

A grande vantagem dos consórcios de imóveis em relação aos financiamentos bancários é que suas taxas são muito mais baixas. Uma outra vantagem é possibilitar a compra de um segundo imóvel financiado, o que não é possível no SFH (Sistema Financeiro da Habitação).

No consórcio imobiliário você define um valor para um imóvel que deseja adquirir e adere a um grupo, já formado ou novo. A empresa administradora do consórcio tem o prazo de 90 dias para formar um grupo com o número necessário de consorciados, que é predeterminado. Geralmente o número de participantes deve ser o dobro do número de meses previstos, no mínimo. Os participantes são denominados cotistas e participam do grupo de consórcio de imóveis para receber cartas de crédito no valor que varia de R$ 50 mil a R$ 400 mil. Quando o valor do imóvel é mais elevado, o prazo costuma ser mais longo, estendendo-se a 150 ou 180 meses, como nos financiamentos imobiliários.

Nas boas administradoras de consórcios imobiliários são entregues duas cartas de crédito por mês, a primeira por sorteio e a segunda por lance. O sorteado pode escolher o imóvel que deseja em qualquer cidade brasileira, indicando o nome do vendedor. Dessa forma, o consórcio compra o imóvel no valor da carta de crédito. A única exigência é de que o imóvel esteja construído e com documentação completa e ele permanecerá hipotecado à administradora até que todas as prestações sejam pagas.[leadform]

A desvantagem do consorcio imobiliário em relação aos financiamentos de imóveis é de que é preciso esperar ser sorteado e os prazos variam, entre 5 anos, 10 ou até 15 anos. Se não for possível oferecer um lance para obter o imóvel, existe a probabilidade de ser sorteado no final do prazo, o que significa que a casa dos sonhos vai demorar a chegar. Além disso, se houver especulação imobiliária no período o valor pode ficar desatualizado em relação ao bem que se quer comprar. Quando efetuamos a adesão ao consórcio, sempre esperamos sermos sorteados no início, é claro! Mas alguém vai ficar para o final!

Por esse motivo, o consórcio é recomendável para quem não tem pressa, quando se é jovem, quando se planeja morar sozinho em um futuro próximo ou quando se deseja comprar um segundo imóvel, na praia ou na montanha. Nesse caso, ele é uma poupança programada, que obriga o investidor a guardar dinheiro para essa finalidade, além da hipótese de ser sorteado logo no início do programa.

Com relação aos custos envolvidos, embora o consórcio cobre taxas inferiores aos financiamentos e não cobre juros, existem as taxas destinadas à formar um Fundo Comum, que será utilizado para pagar o imóvel, além dos custos com seguros, as taxas de administração e as taxas do fundo de reserva. É preciso observar o valor das taxas cobradas, porque em alguns casos elas não são muito inferiores ao financiamento.

Existe também um risco de inadimplência quando os participantes deixam de arcar com as prestações. O valor das parcelas é reajustado de acordo com a variação dos preços dos imóveis. É importante avaliar a proporção que esse pagamento representa em relação ao orçamento familiar, pois a longo prazo podem ocorrer situações que tornem difícil o pagamento. A inadimplência dos outros participantes afeta as condições gerais do seu grupo e esse é um detalhe que deve ficar claro quando você vai aderir.

Um ponto importante para lembrar é que a desistência só significa o recebimento do dinheiro pago quando todos os participantes já tiverem recebido suas casas, o que vai depender do prazo de duração do grupo.

Quanto maior o prazo de duração do consórcio, menor será a taxa mensal, pois o valor da taxa de administração é fixo, em torno de 20% do valor da carta, sendo diluído pelo prazo total.

O consórcio imobiliário também pode ser uma solução para quem quer construir, reformar ou ampliar seu imóvel. O interessado define o valor da Carta de Crédito. Na Caixa, as prestações iniciam em R$ 319,14 ao mês, conforme disponibilidade. A instituição tem entregue 50 Cartas de Crédito por dia, em todo o Brasil. O Fundo de Garantia pode ser utilizada para completar um lance ou para completar a compra do imóvel, obedecendo às regras estabelecidas pelo Fundo. A Carta de Crédito tem seu valor corrigido, até que o imóvel seja adquirido, para não perder seu valor de compra.

A Carta de Crédito pode cobrir 50% do valor de um lance, no caso de você possuir uma poupança para cobrir o restante do valor do imóvel.

Ao pensar em adquirir um consórcio imobiliário é importante se informar bastante sobre a empresa administradora e verificar seu histórico na entrega dos bens. O Banco Central do Brasil possui informações sobre o ranking dos consórcios em seu site (www.bacen.gov.br).